Como Quitar o Financiamento Imobiliário Antes do Prazo: Dicas e Estratégias

Conheça algumas alternativas práticas para reduzir o saldo e as parcelas do financiamento e veja as vantagens de fazer isso o quanto antes

Fonte: Assessoria - Publicada em 06 de novembro de 2024 às 10:54

Quitar o financiamento de um imóvel antes do prazo pode ser uma estratégia inteligente para economizar juros e alcançar mais cedo a tão sonhada casa própria. 

Afinal, não é porque o prazo pode chegar a 30 ou até 35 anos que você precisa esperar todo esse tempo para se livrar da dívida.

Conheça algumas alternativas práticas para reduzir o saldo e as parcelas do financiamento e veja as vantagens de fazer isso o quanto antes.

Por Que Vale a Pena Quitar o Financiamento Imobiliário Antes do Prazo?

Quitar o financiamento antes do prazo pode oferecer benefícios financeiros significativos. As parcelas de um financiamento geralmente incluem não apenas a amortização (redução da dívida), mas também juros, seguros e taxas administrativas. Quanto mais rápido você paga o saldo devedor, menos juros e taxas acabam incidindo sobre o total da dívida, resultando em economia. Aqui estão algumas vantagens de adiantar o pagamento do financiamento:

● Redução do saldo devedor: Ao antecipar parcelas, você reduz o valor total da dívida, aliviando seu orçamento.

● Diminuição do prazo: Quitar o financiamento antes do prazo diminui os anos de dívida, o que gera mais liberdade financeira.

● Menos juros e taxas: Ao antecipar parcelas, os juros acumulados caem, e você paga menos por seu imóvel no final.

Como Funciona o Processo de Quitação Antecipada?

A quitação antecipada do financiamento pode ser feita de maneira simples. Muitos bancos oferecem essa opção em seus aplicativos, e você pode escolher entre reduzir o valor das parcelas ou o número total delas. No caso da Caixa Econômica, o Programa Casa Verde e Amarela permite que o financiamento seja amortizado online ou presencialmente. Caso prefira atendimento presencial, basta procurar sua agência bancária e procurar o serviço de “empréstimo com garantia de imóvel simulação”, procedimento realizado direto no local.

3 Formas de Quitar o Financiamento Imobiliário

1. Reduzir o Saldo Devedor Total

● A primeira opção é adiantar o pagamento de parcelas para diminuir o saldo devedor total. Você pode aplicar qualquer valor disponível para amortizar o saldo devedor, o que recalcula o financiamento, reduzindo juros e o prazo total da dívida.

2. Reduzir o Valor das Parcelas Mensais

● Outra possibilidade é amortizar com o intuito de diminuir o valor mensal das parcelas, sem alterar o prazo total. Essa opção é ideal para quem precisa aliviar o peso das prestações no orçamento, mantendo o número de parcelas, mas reduzindo o valor de cada uma.

3. Quitar o Saldo Total do Financiamento

● Caso você tenha recursos suficientes, pode optar pela quitação total, encerrando o financiamento de uma vez. Isso é possível se houver uma quantia extra, como uma herança ou resgate de investimentos, permitindo a eliminação de todas as parcelas e a posse total do imóvel.

Exemplos Práticos: Como Quitar um Financiamento de 30 Anos em 3

Vamos imaginar um financiamento de R$ 200.000 em 30 anos, com juros anuais de 7% pela Tabela SAC, onde as parcelas começam mais altas e vão diminuindo ao longo do tempo. Ao final de 30 anos, o valor total pago seria de aproximadamente R$ 404.113. Contudo, ao amortizar cerca de R$ 60.000 ao ano por três anos, esse saldo cai drasticamente, resultando em uma economia significativa.

Alternativas para Pagar o Imóvel Mais Rápido

● Uso do FGTS: É possível usar o saldo do FGTS a cada dois anos para abater parcelas ou o saldo devedor.

● Férias e 13º Salário: Esses valores extras podem ser direcionados para amortizar parcelas ou quitar o saldo devedor.

● Renda Extra: Considere atividades complementares para aumentar sua renda mensal e destinar esse valor à quitação do financiamento.

Revisão de Gastos: Reduzir despesas mensais pode ajudar a juntar mais recursos para adiantar o pagamento do financiamento.

Como Quitar o Financiamento Imobiliário Antes do Prazo: O Que Fazer Após a Quitação do Imóvel?

Após quitar o imóvel, você deve solicitar o termo de quitação ao banco e levá-lo ao cartório para averbação, formalizando a posse. Isso garante que seu imóvel esteja, oficialmente, em seu nome, livre de alienação fiduciária, marcando o fim de um grande compromisso financeiro e a conquista da casa própria.

Antecipar a quitação do financiamento imobiliário pode ser uma decisão estratégica, que envolve planejamento, disciplina e aproveitamento de recursos adicionais. Ao fazer isso, você economiza nos juros, reduz o prazo e alcança a liberdade financeira mais cedo.