Empréstimo pessoal: o que é, como funciona e quem pode solicitar

Diferente de outras modalidades, você não precisa informar para que vai usar o dinheiro. Pode ser para reformar a casa, pagar contas ou até realizar aquele sonho de viagem

Fonte: Assessoria - Publicada em 13 de março de 2025 às 08:59

Já ficou sem grana antes do fim do mês? Quem nunca passou por isso, não é mesmo? O empréstimo pessoal pode ser uma mão na roda nesses momentos.

Trata-se de um dinheiro que bancos ou outras instituições financeiras emprestam para pessoas físicas, sem necessidade de garantias.

O empréstimo pessoal é um tipo de crédito fornecido para qualquer pessoa acima de 18 anos que apresente os documentos necessários e atenda aos requisitos da instituição financeira.

Diferente de outras modalidades, você não precisa informar para que vai usar o dinheiro. Pode ser para reformar a casa, pagar contas ou até realizar aquele sonho de viagem.

Para solicitar, basta ter seus documentos em mãos e procurar um banco ou financeira.

Hoje em dia, muitas opções estão disponíveis pelo celular, como o APP da CAIXA que oferece essa linha pré-aprovada.

Vale lembrar que cada instituição tem suas próprias regras e taxas, por isso é importante pesquisar antes de se comprometer.

Entendendo o Empréstimo Pessoal

O empréstimo pessoal é uma ferramenta financeira que oferece acesso a dinheiro sem necessidade de garantias. Conhecer suas características, variedades e como as instituições avaliam os pedidos pode ajudar você a tomar decisões mais inteligentes sobre crédito.

Definição e Funcionamento

O empréstimo pessoal é um tipo de crédito fornecido para pessoa física sem exigir garantias como imóveis ou veículos. Diferente de outras modalidades, você não precisa informar como vai usar o dinheiro.

Funciona de maneira bem direta: você solicita um valor, a instituição analisa seu perfil e, se aprovado, o dinheiro cai na sua conta. Em troca, você se compromete a pagar o valor com juros em parcelas mensais.

Os valores disponíveis variam bastante, desde pequenas quantias até somas maiores, dependendo da sua capacidade de pagamento. O prazo para quitar o empréstimo também é flexível, podendo ir de poucos meses a vários anos.

As taxas de juros são um ponto importante a considerar, pois afetam diretamente o valor final que você pagará.

Os Tipos de Empréstimos Pessoais

Empréstimo pessoal: É a forma mais comum, sem garantias e com taxas moderadas.

Empréstimo Consignado: Descontado diretamente da folha de pagamento ou benefício, oferece taxas mais baixas por ter menor risco.

Home equity: Usa um imóvel como garantia, resultando em juros menores e prazos maiores para pagamento.

Crédito pré-aprovado: Oferecido por bancos aos clientes com bom histórico, permitindo acesso rápido ao dinheiro.

Cada tipo tem suas vantagens e condições específicas. O consignado, por exemplo, é popular entre aposentados e servidores públicos pela segurança que oferece aos credores.

Antes de escolher, faça uma simulação com diferentes opções e compare o valor final que você pagará em cada uma.

A Análise de Crédito

Quando você solicita um empréstimo pessoal, a instituição financeira avalia seu perfil de risco. Eles verificam seu histórico financeiro, incluindo pagamentos anteriores e dívidas atuais.

Sua renda é um fator decisivo, pois determina sua capacidade de pagar as parcelas. Por isso, muitas instituições pedem comprovantes como holerites ou extratos bancários.

O score de crédito também pesa na decisão. Este número resume sua vida financeira e indica aos credores o risco de emprestar dinheiro a você.

Outros elementos analisados incluem:

• Tempo de relacionamento com o banco

• Estabilidade de emprego

• Patrimônio disponível

Um bom histórico pode resultar em limite de crédito mais alto e taxas mais vantajosas. Quem tem score baixo ainda consegue empréstimos, mas geralmente com condições menos favoráveis.

Como Solicitar um Empréstimo Pessoal

Solicitar um empréstimo pessoal pode ser mais simples do que você imagina. O processo geralmente envolve verificação de documentos, escolha da instituição financeira e etapas de aprovação que podem ser concluídas online ou presencialmente.

Requisitos e Documentação

Para pedir um empréstimo pessoal, você precisa ter pelo menos 18 anos de idade e comprovar renda. Os bancos e financeiras pedem documentos básicos como:

• RG e CPF

• Comprovante de residência (conta de luz ou água)

• Comprovante de renda (holerite ou declaração de IR)

• Dados da conta bancária

A maioria das instituições também consulta seu histórico no SPC e Serasa. Um bom nome na praça ajuda muito! Se você tem histórico de inadimplência, talvez enfrente dificuldades na aprovação ou receba taxas mais altas.

Algumas instituições também solicitam informações sobre seus gastos mensais e dívidas atuais para avaliar sua capacidade de pagamento. Vale a pena organizar esses documentos antes de iniciar o processo.

Escolhendo a Instituição Financeira

Compare as opções antes de decidir! Bancos tradicionais como Itaú, Caixa e Santander oferecem empréstimos, mas também existem fintechs e cooperativas de crédito com boas condições.

Preste atenção nestas informações:

• Taxa de juros (o menor percentual possível)

• Prazo para pagamento

• Valor das parcelas

• CET (Custo Efetivo Total)

• Tarifas adicionais

Os bancos onde você já tem conta corrente costumam oferecer melhores condições. Clientes antigos com bom relacionamento e histórico de investimentos geralmente conseguem taxas mais atrativas.

Use comparadores online para simular diferentes ofertas. Muitas instituições têm canais digitais que facilitam a solicitação sem precisar sair de casa.

Processo de Solicitação e Liberação do Crédito

A solicitação pode ser feita de várias formas. Pelo app do banco, internet banking, telefone ou pessoalmente nas agências. Por exemplo, a Caixa permite pedidos pelo aplicativo ou internet banking no menu "empréstimos".

O processo segue geralmente estas etapas:

1. Simulação do empréstimo

2. Envio de documentação

3. Análise de crédito

4. Aprovação

5. Assinatura do contrato

6. Liberação do dinheiro

O tempo de aprovação varia conforme a instituição. Alguns bancos liberam o dinheiro no mesmo dia, enquanto outros podem levar até uma semana. Após a aprovação, o valor é depositado diretamente na sua conta.

A maioria dos bancos oferece opção de pagamento via débito automático, o que evita atrasos. Leia o contrato com atenção antes de assinar, verificando todas as condições e possíveis taxas extras.